Empréstimo Consignado: popularmente conhecido por suas taxas de juros mais baixas que a do empréstimo pessoal, o consignado é destinado a servidores públicos, aposentados, pensionistas do INSS ou para quem trabalha em empresa que possui convênio com algum banco.
Segundo uma pesquisa feita pelo portal Meu Bolso Feliz, do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), três em cada dez brasileiros (34%) já fizeram empréstimos consignados. Como este tipo de crédito tem suas parcelas descontada mensalmente na folha salarial ou benefício do contratante o risco de inadimplência se torna bem menor, sendo assim se torna um dos créditos mais barato e popular do mercado financeiro.
Leia abaixo a respeito desta modalidade de crédito e quando vale a pena contratar.
PARA QUEM É INDICADO
Para aqueles que necessitam de crédito talvez em situações emergências como por exemplo despesas hospitalares, com exceção de financiamentos imobiliários e crédito para aquisição de veículos.
VANTAGENS
– Juros baixos: Suas taxas de juros são menores que a de um empréstimo comum. Segundo informações da Anefac, hoje um cliente paga no cheque especial uma taxa de juros média mensal de 8,28% ao mês (159,76% ao ano), no cartão de crédito de 10,70% ao mês (238,67% ao ano) e em um empréstimo normal em banco de 3,45% ao mês (50,23% ao ano), enquanto no crédito consignado paga uma taxa de 1,92% ao mês (25,6% ao ano). Consulte também estes percentuais pelo site do Banco Central.
– Limite definido: de acordo com as determinações do Banco Central, o valor da parcela do empréstimo não pode ser maior do que 30% do salário ou benefício do cliente. Se um trabalhador ganha R$ 2.000 por mês por exemplo, o valor de cada parcela não poderá ultrapassar R$ 800.
– Troca de dívida: É uma boa opção sair de uma dívida maior para outra menor. Mas para isso é preciso conviver com um salário menor por algum tempo.
CUIDADOS IMPORTANTES
– Avalie a necessidade: o empréstimo deve ser usado com planejamento e responsabilidade dentro de suas condições financeiras.
– Opte por prazos curtos: Se possível, opte pelo empréstimo em prazo curto. Isso reduzirá o juros pagos na operação e evita comprometer o salário por muito tempo, período este em que se pode haver imprevistos.
– Instituição autorizada: procure sempre um banco ou um correspondente bancário autorizado pelo Banco Central. Capaz de lhes oferecer as melhores condições
. Conheça as condições: fique atento às condições oferecidas e às características da modalidade, já que parcelas podem custar a partir de R$ 20, os prazos e taxa de juros variam conforme com o acordo feito por você e a empresa. É de suma importância ler o contrato e analisar antes de assina-lo.
– Evite usar o dinheiro para pagar empréstimo de parentes: Tomar o cuidado, principalmente no caso de aposentados, que têm as parcelas descontadas do benefício. “Tenho visto que muitos consumidores, principalmente os aposentados, acabam fazendo empréstimos consignados para levantar dinheiro para algum parente com a promessa de que o mesmo irá pagar as parcelas do financiamento e acaba ficando com dificuldade de sobrevivência na medida em que este seu parente não pagou o referido empréstimo”, diz Miguel de Oliveira, da Anefac.
Conclusão
Agora que entende sobre o Mundo do Consignado saiba que em situações emergenciais é sempre bom saber com quem contar, você que está precisando de um alívio no bolso, uma ajuda para arcar com gastos emergenciais, o empréstimo consignado pode ser uma saída.
